危疾保險比較2024 Q1 - 認知障礙支援保障篇

認識認知障礙症

認知障礙症以往又稱為「老人痴呆症」或「腦退化症」。據香港認知障礙症協會資料，香港 70 歲或以上的長者中，有 10% 患有認知障礙；85 歲或以上組別的患病率更高達 33%。與正常腦部退化不同，患者的腦細胞出現病變而急速退化及死亡，導致智力和記憶能力嚴重受損。不單影響患者的思考、理解和記憶能力，更導致日常生活上的困難。

認知障礙症有不同的成因和類型，當中阿茲海默症佔超過一半病例，高達 75%。阿茲海默症會令患者記憶力衰退、思考能力下降和出現語言障礙等，最終會影響患者執行基本日常活動的能力（例如洗澡、更衣和如厠）。

由於認知障礙症往往在晚年時才顯現，所以我們更關注是當危疾保障計劃對其他受保危疾賠付後，對及後（多次賠償階段）出現的認知障礙症仍有哪些保障？

本文將討論兩個熱門類別的危疾保險計劃，並比較它們在多次賠償階段對認知障礙的保障支援。

 

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多次賠償（部份危疾）計劃

 

- 確診賠償保障

在 16 個計劃中，只有 5 款在賠付首次危疾保障後仍對認知障礙症提供保障。若在 85 歲（上一次生日）或之前被診斷，AIA 愛伴航、AXA 摯愛保和 Generali 跨越同行提供保額 100% 的賠償保障；而 FWD 危疾應援保系列則可達保額的 120% 或 150%（取決於第幾次索償）。

 

- 持續援助及支援

在獲確診賠償 1 年後，AIA 愛伴航和 AXA 摯愛保每年提供保額 6% 的持續援助，直至受保人身故或達到 100 歲（以較前者為準）。而 Generali 跨越同行則提供每月保額 1% 的連續賠償（最多 120 個月）。FWD 危疾應援保（升級版）則在確診後的 2 年內，對處方試驗性藥物提供保額的 20% 的實報實銷保障。

另外，如果擔心被診斷的認知障礙症種類或智力受損程度不符合索償要求，Generali 跨越同行提供的傷殘同行支援保障或能提供協助。如果受保人在 70 歲之前無法獨立執行 6 項基本日常活動中的任何 3 項，並且連續 6 個月需要他人協助，計劃可每月提供保額 1% 的連續賠償（最多 120 個月）。但這項保障不會與上述確診後的持續每月援助同時發放。

 

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多次賠償計劃

 

- 確診賠償保障

受惠於這計劃類別的保障特色，在賠付首次危疾保障後，仍會對日後首次確診的認知障礙症提供賠償保障。大部份計劃提供保障至 85 歲（上一次生日），而 China Life (Overseas) 護您安心系列及 Generali 跨越無限保就可保障至 100 歲。另外，若於 China Life (Overseas) 護您安心（自選計劃）的自選保障項目中加入亞爾茲默氏病和柏金遜症，日後確診時可獲額外 100% 保額賠償，即共 200% 保額。

 

- 持續援助及支援

在獲確診賠償 1 年後，AXA 摯愛保（升級版）每年提供保額 12% 的持續援助，直至受保人身故或達到 100 歲（以較前者為準）；而 FWD 危疾緻尚保（升級版）則每年提供保額的 6%。另外，FWD 危疾緻尚保系列在確診後的 2 年內，對處方試驗性藥物提供保額的 20% 的實報實銷保障。而危疾緻尚保（升級版）更對照顧者報讀的訓練課程設有保額 5% 的實報實銷保障。

 

 

 

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