【保險比較】FTLife 守護家倍198︱保障評測

FTLife 富通保險在 2024 年 Q1 推出全新危疾保障計劃 - 守護家倍 198。新計劃保留了一些特色保障，例如＂還原保額＂和＂豁免保費＂保障；此外計劃亦對癌症、心臟病發作及中風的賠償次數提昇至無限次，持續為長期或復發性疾病提供財政支援。同時守護家倍 198 亦新加入＂深切治療保障＂項目，為未知病症加強保護。

另一新保障是為準媽媽及初生嬰兒提供的＂孕期保寶＂保障。只要懷孕滿 18 週以上，準媽媽便可以替未出生子女投保，確保寶寶出生後便可獲得全面危疾保障。

 

保障特色

基本資料

保障類別：　儲蓄型終身危疾保障 (多次賠償 (部份危疾))
受保病症 (項)：　兒童 25 / 早期 102 / 危疾 71
多次賠償疾病：　癌症，心臟病發作，中風
計劃貨幣：　US$
保費繳付：　15 / 20 / 25年

 

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保障階段 - 早期疾病

賠償 / 保障項目

 

深切治療

無論是否計劃列明的受保疾病，若因醫療需要連續入住深切治療部，並需要侵入性維生支持 3 日（72 小時）或以上，守護家倍 198 將提供保額 20% 的預支賠償支援。

 

還原保額

在獲早期疾病預支賠償（保額 20% 或 50%）的 1 年後，若期間並無新索償，可還原首次危疾賠償額至 100%。

例如年輕時確診子宮頸原位癌（早期癌症），獲計劃預支賠償保額 20%，經治療後並康復。至 65 歲退休時，不幸確診心臟病，因兩次索償事隔超過 1 年，將可獲賠償保額 100%。守護家倍 198 提供最高的還原＂儲備＂，為保額的 100%，且有效至 70 歲。

 

豁免保費

守護家倍 198 就 102 項早期疾病分成兩個組別。組別一會就 87 項受保疾病預支賠付保額的 20%；而組別二則預支賠付 50%，而且在賠償後計劃將豁免往後所有保費（如有）。組別二的 15 項受保病症包括微創心臟搭橋手術、慢性腎功能損害、喪失一肢等。

例如在計劃（20 年保費繳付）生效兩年後，心臟出現問題並須進行微創搭橋手術；除可獲預支賠償 50% 外，餘下的 18 年應付保費亦獲豁免。
 

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保障階段 - 首次危疾

賠償項目

 

升級保障

在守護家倍 198 生效後的指定年期內若不幸確診 71 項受保危疾其中之一，除可獲保額 100% 賠償外，亦另有保額 60% 的額外賠償。這筆額外賠償提供更充裕的賠款，協助受保人應對即時突發的醫療及其他開支。

至於此保障的有效年期則視乎投保人年齡。於 20 歲或之前投保，保障年期為保單生效後的首 20 年；21 歲起投保，為保單生效後的首 10 年。

以 30 歲投保年齡為例，守護家倍 198 的升級保障有效期雖然與大部份計劃一樣為 10 年，但額外賠償有保額的 60%，只僅次於最高的 75%。

 

深切治療

如因醫療需要導致受保人需要入住深切治療部，並需要侵入性維生支持達 5 日（120 小時）或以上，以及在全身麻醉下進行手術，守護家倍 198 將視之為危疾程度的病況，提供保額 100% 賠償。

這保障可為受保人在面臨危及生命的嚴重醫療狀況時，提供一項彈性的危疾賠償安排。不論確診的疾病是否列明在保障範疇，還是嚴重程度是否符合條款定義，計劃都可因應住院和治療情況提供財務支援。

 

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保障階段 - 多次賠償

賠償項目

對首次危疾賠付後，守護家倍 198 仍會就癌症、心臟病發作及中風提供多次賠償保障，賠償次數可達無限次。每次合資格賠償為保額 100%，並保障至 85 歲。

 

多次賠償保障

當計劃賠付共 6 次多次賠償之後，癌症、心臟病發作與中風這兩個組別的賠償次數將重置，即回復各組別 3 次，達到無限次賠償效果。

換言之，若不幸與癌症長期作戰並已獲賠償 3 次，計劃須就心臟病發作或中風亦曾支付 3 次賠償，才能就合資格癌症提供第 4 次或更多的賠償。

 

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總結

在三個保障階段的比較中，FTLife 守護家倍 198 在早期階段最具優勢。不單提供市場少見的還原保額保障，另外在豁免保費保障下亦可豁免未來所有保費，比其他計劃的豁免 12 個月更高。

至於在多次賠償階段提供的無限次賠償保障，因設有觸發條件限制，較穩妥的做法是將之看待為 3 次癌症及 3 次心臟病發作與中風賠償。以合共 6 次或 600% 賠償而言，在同類產品中亦具競爭力。
 

要判斷產品是否適合自己，可透過模擬賠償例子來評估它的實用性。在第二部分的產品評測，我們準備了三個模擬情景，助你進一步測試產品對自身的適合性。參考例子：

• 情景 (1)：針對良性腫瘤 及 癌症相關疾病
• 情景 (2)：針對心臟相關疾病 及 中風
• 情景 (3)：針對未知疾病、癌症 及 認知障礙症

 

 

進入第二部份 ►FTLife 守護家倍 198 賠償評測◄

 

 

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